A rotina e as diversas atividades que realizamos no nosso cotidiano podem, algumas vezes, nos expor a diversos tipos de riscos. E é por isso que a contratação de seguros tem sido uma forma eficiente de minimizar os eventuais impactos negativos que esses imprevistos podem causar no nosso planejamento pessoal.
Atualmente, há inúmeras opções no mercado, por isso, antes de escolher um serviço, é importante investir na etapa de cotação de seguros, já que ela ajuda a direcionar as escolhas de acordo com as suas necessidades.
Se você está em busca de um seguro e não sabe por onde começar, inicie pela cotação de seguros. Ela é a primeira etapa — e uma das mais importantes — no processo de contratação deste tipo de serviço.
Para ajudar você nesse processo, desenvolvemos este artigo especial, com as principais informações que você precisa dominar a respeito da cotação de seguro, partindo do seu conceito, importância e outros aspectos relevantes que precisam ser avaliados antes da sua decisão. Acompanhe e descubra!
O que é cotação de seguros?
A cotação de seguros está diretamente relacionada às diferenças entre seguradora e corretora: enquanto a seguradora é quem oferece o produto e é responsável por indenizar o cliente se a eventualidade segurada ocorrer, a corretora é quem comercializa esse serviço e deverá fazer cumprir o determinado no contrato, na apólice.
Assim, na hora de contratar o seguro, o lugar correto onde o cliente deve ir é em uma corretora, que fará a intermediação dos serviços entre a seguradora e ele.
Portanto, cotar um seguro significa entrar em contato com uma corretora e solicitar informações a respeito das condições do contrato, visando procurar o serviço que melhor se adapte às suas necessidades.
Na cotação, a corretora orientará você a respeito de valores, prazos, apólices e, por meio de um profissional qualificado — o corretor —, encontrará as melhores soluções disponíveis no mercado e que estejam alinhadas com as especificidades do seu caso.
Qual é a importância de cotar antes de contratar um seguro?
Uma apólice de seguro é composta por diversas cláusulas e termos que podem ser de difícil compreensão por uma pessoa leiga. Você já imaginou adquirir um determinado serviço e se comprometer ao pagamento dele sem ao menos saber do que se trata?
A cotação de seguros é um processo importante para evitar transtornos e mal-entendidos, já que se trata da etapa na qual são discutidos todos os detalhes, coberturas, valores de franquia e demais informações relevantes a respeito do seguro que você está contratando.
Por isso, mesmo que o seguro cotado esteja mais barato em uma corretora do que em outra, é importante avaliar se ambas oferecem o suporte adequado ao cliente — caso contrário, o barato poderá sair caro. Na maior parte das vezes, as diferenças de preço estão relacionadas a coberturas diferentes, limites segurados menores, franquias maiores e limitações de produtos.
Por que você deve comparar as coberturas?
Muitas vezes, a cobertura que está sendo oferecida por uma determinada seguradora não é adequada às suas necessidades.
Entretanto, para reconhecer o que você realmente precisa, é importante comparar os diferentes serviços de seguros oferecidos. A análise individual e a posterior contraposição entre eles, ajudam a entender melhor o que você precisa, contribuindo para que faça a escolha certa.
Como avaliar quais serviços você realmente precisa?
Muitas vezes, ao comparar as diferentes coberturas oferecidas, o consumidor começa a ter dúvidas a respeito das suas reais necessidades. É neste momento que o papel do corretor ocupa uma posição de destaque. A sua experiência profissional é imprescindível na análise dos cenários e das necessidades dos segurados.
Após uma conversa, ele poderá ajudar a identificar quais são os serviços que realmente precisam ser contratados. É importante destacar que a assessoria de profissionais sérios é essencial, por isso, busque por corretoras reconhecidas no mercado.
Quais as vantagens de cotar seguros?
A decisão de contratar um seguro ou de renovar um contrato que está próximo ao vencimento requer um conjunto de informações necessárias para aceitação da seguradora. Por sua vez, a opção ou escolha da proposta mais adequada às suas necessidades é inteiramente sua.
Nesse sentido, considere as seguintes vantagens em se fazer uma cotação de seguros.
Suporte e orientação da corretora
O processo de cotação para orçamento de seguro exige o fornecimento de uma série de dados, sobretudo do segurado, do veículo e do principal condutor, entre outros. Ao cotar com uma corretora de seguros, toda orientação e suporte são dados e os quesitos necessários são solicitados pelo próprio corretor.
Facilidade do serviço
Embora haja disponibilidade de atendimento presencial, todo o processo pode ser conduzido via e-mail, sem qualquer necessidade de deslocamentos. Com isso, além da comodidade, não há indução presencial para um ou outro produto disponível.
Agilidade na resposta
Uma cotação realizada com um corretor de seguros é um processo muito ágil, uma vez que existe conexão direta entre o profissional e as seguradoras. Além disso, os canais de comunicação disponibilizados tornam tudo ainda mais eficiente.
Disponibilidade de um especialista
Um corretor de seguros é um especialista e, ao mesmo tempo, o seu consultor. Para qualquer questão com a seguradora, ele está pronto para resolvê-la e esclarecer o que for necessário. Com isso, não ficam dúvidas e ganha-se tempo na solução.
Segurança das informações
Sua corretora de seguros é o local onde o trabalho é feito para que você tenha somente que decidir pelo plano dentre todos os oferecidos pelas seguradoras cotadas. Todo esse trabalho deve ser conduzido baseado na confiança e na segurança oferecida pelo seu corretor.
Maior número de opções
Ao fazer sua cotação com uma corretora de seguros, um grande leque de opções está disponível para a busca do produto mais adequado. Esse é o ambiente de trabalho do corretor e, portanto, maiores possibilidades de alternativas adequadas.
Quais os principais erros ao fazer uma cotação?
Como visto, a cotação de seguro requer diversos dados para ser processada pelas seguradoras. Por sua vez, você também necessita de uma série de respostas que precisam ser atendidas.
Considere que, para atender aos seus objetivos, possibilitando a escolha e a realização da contratação de modo tranquilo, algumas medidas e cuidados são necessários. Nesse sentido, leve em conta alguns erros que não devem ser cometidos nesse processo, como mostrados a seguir:
- desconhecer os principais termos e seus significados no universo do seguro;
- não definir claramente para o corretor as coberturas que deseja;
- cotar em reduzido número de seguradoras;
- não levar em conta o valor da franquia;
- não dimensionar adequadamente as coberturas desejadas;
- deixar de cobrir condutores em idade de risco;
- deixar de esclarecer dúvidas que surgirem;
- fornecer informações incompletas ou irregulares;
- esquecer-se de sua classe de bônus.
8 perguntas que devem ser analisadas na cotação de seguros
Agora que você já entendeu como funciona a cotação de seguros, vamos ao que realmente interessa: quais são as perguntas que você deve fazer, a si e ao corretor, antes de fechar um contrato de seguro? Confira abaixo!
1. Qual é a cobertura do seguro?
A cobertura é a garantia de proteção da seguradora contra o risco de determinado evento. No seguro de automóveis, por exemplo, há diversos tipos de coberturas — algumas são mais básicas e incluem indenizações apenas nas hipóteses de roubo, outras englobam colisões e danos causados por forças da natureza.
Saber os tipos de riscos dos quais você estará protegido é indispensável para não ter aborrecimentos justo no momento em que mais precisar de auxílio.
Para citar um exemplo, reflita: você mora em uma cidade perigosa? Então, talvez um seguro para o seu smartphone seja interessante. Ou ainda, você mora em uma região onde ocorrem muitos vendavais e temporais? Neste caso, o seguro do seu automóvel poderá incluir esse tipo de cobertura.
2. O que o seguro não cobre?
Embora estar ciente do que o seguro abrange seja importante, saber o que está excluído da apólice é imprescindível. Muitas vezes, não imaginamos situações adversas que podem ocorrer em nosso cotidiano e, por isso, não visualizamos a necessidade de assistência.
Assim, se você não tiver essas informações, em caso de um imprevisto, pensará que poderá contar com a proteção quando, na verdade, terá de resolver o infortúnio de uma maneira mais dispendiosa.
Entretanto, é muito importante que, na etapa de cotação do seguro, você tenha clareza com relação a todas as situações e acontecimentos que não são cobertos pelo seguro. Isso vai evitar surpresas futuras.
3. Como funciona a franquia?
A franquia nada mais é do que o valor que o segurado terá de arcar, em caso de sinistro, para que o seguro cumpra a sua parte do contrato. Em geral, existem três tipos de franquias:
- normal;
- reduzida;
- ampliada.
Quando a franquia é reduzida, a tendência é que você pague uma taxa menor para acionar a seguradora, mas o valor do seguro — prêmio — tende a ser maior. Por outro lado, na franquia ampliada, você paga mais barato no seguro e uma franquia maior se precisar usá-lo. A normal é o meio-termo entre as duas.
O ideal é comparar os preços oferecidos pelas corretoras com o mesmo tipo de franquia para saber qual se encaixa em seu orçamento e atende às suas expectativas. Lembre-se de conversar com o seu corretor a respeito das franquias e não assine o contrato sem ter clareza com relação às regras aplicáveis à sua apólice.
4. Quais são os termos do contrato?
Mesmo que o corretor explique de forma clara todos os detalhes do seguro, jamais assine o contrato sem antes ler o documento cuidadosamente e atentar-se para todas as suas cláusulas. Esteja especialmente alerta se os seus dados pessoais e de perfil de risco estão corretos, pois qualquer erro pode comprometer e até anular a cobertura do seguro.
O contrato é a “lei” do seguro, é a ele que você recorrerá caso a seguradora se recuse a prestar determinado serviço ou a pagar alguma indenização. Tudo que estiver escrito obriga as partes e pode ser cobrado judicialmente. Além disso, o contrato também é a sua salvaguarda caso os serviços prestados pela corretora não estejam de acordo com o combinado inicialmente.
Caso você tenha dúvidas a respeito de termos e expressões, solicite informações adicionais ao seu corretor. Empresas sérias com profissionais comprometidos estão à disposição para sanar qualquer dúvida do segurado com relação ao contrato.
5. A corretora tem boa reputação no mercado?
O amplo leque de corretoras atuando no ramo de seguros torna a escolha para o cliente um verdadeiro dilema. Por esse motivo, após pesquisar preços e fazer a cotação de seguros, você deve desempatar a sua decisão levantando boas referências sobre a empresa. Busque responder perguntas como:
- Qual é a reputação da corretora com os clientes?
- A empresa conta com corretores profissionais e bem-preparados para orientar os segurados?
- Como é o seu relacionamento com outras seguradoras e parceiras comerciais?
Empresas com credibilidade e uma cartela de clientes fidelizados transmitem segurança para seus segurados que, dificilmente, terão dores de cabeça no futuro.
Uma breve pesquisa no site da empresa e em sites de reclamação ajudam a visualizar como a empresa se porta com relação à clientela e como está a sua reputação junto ao mercado.
6. Há benefícios adicionais?
Muitas seguradoras oferecem benefícios adicionais aos seus clientes. No caso do seguro automotivo, por exemplo, há os serviços de guincho e carro extra, que podem ser úteis em um imprevisto. Algumas empresas também oferecem clubes de vantagens em que o cliente pode adquirir produtos de várias lojas com descontos.
Mesmo que esses benefícios gerem um custo, pode ser interessante conhecê-los antes de fechar o negócio. Lembre-se de questionar o seu corretor a respeito desses benefícios. Muitas vezes, os segurados têm direito a eles, nem sabem disso e podem acabar não desfrutando desses adicionais.
7. O corretor é atencioso e sabe orientá-lo?
Um dos pontos-chave para garantir a melhor decisão quanto à corretora de seguros é observar se a empresa tem um corpo de profissionais especializados dispostos a ajudar você a refletir sobre a cobertura ideal, comparar preços com as concorrentes e oferecer opções de pagamento viáveis.
Dessa forma, você ficará livre de se preocupar com os mínimos detalhes e poderá assinar o contrato com mais segurança. Afinal, não correrá o risco de fazer um mau negócio por falta de conhecimento.
Mesmo que você já tenha contratado a proteção e queira fazer a renovação, a cotação de seguros não deve ser dispensada. Vale ressaltar que é nessa fase que você terá maior poder de barganha por descontos e benefícios. Também é a etapa na qual poderá sanar todas as suas dúvidas a respeito dos seus direitos e obrigações.
Lembre-se de que, quanto maior o leque de opções e a dedicação despendida nesta etapa, mais adequada será a sua escolha, o que trará segurança não só para você, mas também para toda a sua família.
8. Como o perfil do segurado influencia no preço cotado?
O valor cobrado por uma seguradora possui um componente de peso na sua composição: o conjunto de riscos envolvidos com o objeto segurado. No caso do seguro auto, por exemplo, a idade do segurado é um fator de risco, considerando-se a maneira de guiar e os locais frequentados, entre outros.
Assim, as seguintes variáveis relacionadas ao perfil do segurado afetam o preço final do seguro:
- idade do segurado/condutor;
- gênero do segurado/condutor;
- endereço do segurado/condutor;
- tempo de habilitação do segurado/condutor;
- locais frequentados;
- utilização do bem segurado;
- histórico de sinistros.
Como visto, algumas regras e cuidados na realização de uma cotação de seguros podem garantir que tudo se dê da forma mais adequada às suas necessidades, além das facilidades com que o processo pode ser conduzido.
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