Ter um automóvel ou uma moto própria é o sonho de muitos brasileiros. Afinal, o veículo poderá ser utilizado de várias formas: para se locomover até o trabalho, fazer compras e passeios. Contudo, os altos preços costumam afugentar os interessados. A boa notícia é que é possível optar por outras modalidades para garantir o seu bem, como o consórcio de carro e moto.
Este post conta com a participação de William Carlos, técnico de seguros da Pulso, que vai ajudar a esclarecer os principais pontos que devem ser considerados antes da contratação de um consórcio de carro e moto. Boa leitura!
O que são consórcios de carro e moto?
De modo geral, um consórcio funciona como uma espécie de poupança em grupo. Assim, cada um dos membros contribui mensalmente com uma quantia. Na modalidade que estamos abordando neste texto, o objetivo final é conquistar um carro ou uma moto.
Esse processo é intermediado por uma administradora: cabe a ela coletar os valores repassados pelos membros mensalmente e adquirir os veículos. A cada assembleia, ao menos um participante é contemplado com o bem, seja por meio de sorteio ou por um lance — um adiantamento do maior número de parcelas, que aumenta as chances de contemplação.
“A administradora desempenha um papel crucial na gestão e operação de um grupo de consórcios”, explica William Carlos. “Sua principal função é organizar, gerenciar e garantir o cumprimento das regras e regulamentos estabelecidos para que os participantes possam adquirir seus bens de forma segura e planejada“.
Como funcionam?
William Carlos explica as principais etapas do processo:
- formação do grupo: um conjunto de pessoas com o mesmo interesse de compra é formado pela administradora do consórcio;
- pagamento das parcelas: os participantes pagam mensalmente uma parcela, que é destinada a um fundo comum administrado pela empresa responsável por mediar o consórcio;
- assembleias mensais: mensalmente, são realizadas assembleias em que ocorrem as contemplações. Elas podem de duas formas principais. A primeira é o sorteio e a segunda o lance, uma modalidade em que os participantes adiantam parcelas e aumentam suas chances de serem contemplados. Quem oferecer o maior lance pode ser contemplado, desde que atenda às regras estabelecidas pela administradora;
- conquista da carta de crédito: quando contemplado, o consorciado recebe uma carta de crédito, documento que pode ser utilizado para comprar o veículo desejado à vista, em qualquer concessionária ou vendedor autorizado;
- continuidade dos pagamentos: mesmo após ser contemplado, o consorciado deve continuar pagando as parcelas até o final do prazo estipulado em contrato.
O técnico da Pulso chama atenção para uma forma de garantir a contemplação, conhecida como lance embutido: “é uma forma de oferta em que você utiliza uma parte do valor da carta de crédito para fazer um lance. Em vez de pagar um valor adicional para o lance, você usa parte do valor do consórcio que já foi acumulado”, explica.
Por exemplo: se você tem uma carta de crédito de R$ 100.000, pode usar uma parte desse valor (digamos, R$ 10.000), como lance. O restante da carta de crédito (R$ 90.000) será utilizado para a compra do bem ou serviço.
Quais são as vantagens dos consórcios de carros e motos?
Agora, conheça os principais benefícios de optar pela compra do seu carro ou moto por meio de um consórcio de qualidade.
Flexibilidade
“O consorciado pode usar a carta de crédito para adquirir o veículo em qualquer lugar e negociar descontos como se estivesse comprando à vista”, explica William.
Compra planejada
De acordo com o técnico de seguros, optar por um consórcio é uma excelente escolha para quem deseja comprar um carro ou moto de forma planejada, sem a pressa de uma aquisição imediata e com a vantagem de não pagar juros altos
Versatilidade de crédito
A carta de crédito não precisa, necessariamente, ser utilizada logo após a contemplação. É possível conversar com a administradora, na hora de firmar o contrato, para entender melhor esse prazo. Além disso, ela também pode ser negociada, caso seja o desejo do membro que a conquistou.
Eliminação de juros
Diferentemente do que ocorre nos financiamentos, os consórcios não cobram juros — há apenas taxas administrativas.
“Consórcios são bons para quem quer economizar ao longo do tempo sem pagar juros, apenas essas taxas acordadas junto à administradora”, indica William Carlos.
Burocracia menor
O consórcio não tem tantas exigências de contrapartidas, o que o torna uma opção menos burocrática para conquistar um carro ou uma moto. Ao entrar em contato com a administradora, não será preciso passar por diversas modalidades para ter a proposta aprovada.
“No entanto, é crucial estar bem informado e avaliar cuidadosamente todos os pontos mencionados acima para tomar uma decisão consciente e segura”, informa o técnico da Pulso Seguros.
Como se planejar?
William Carlos lista os principais pontos para se planejar para levar em conta na hora de escolher um consórcio:
- avaliação financeira e orçamento: analise suas contas e certifique-se de que você pode arcar com as parcelas mensais sem comprometer suas finanças;
- reserva de emergência: tenha um valor financeiro extra para lidar com imprevistos e garantir que conseguirá manter os pagamentos em dia;
- escolha da administradora: pesquise uma administradora de consórcios autorizada pelo Banco Central e com boa reputação no mercado;
- taxas e condições: compare as taxas administrativas, prazos, valores das parcelas e condições de contrato entre diferentes administradoras;
- entendimento do funcionamento: estude como funcionam os sorteios e os lances e pesquise a média de lances contemplados;
- contrato: leia atentamente o contrato, tirando todas as dúvidas antes de assinar;
- definição do valor da carta de crédito: determine o valor do veículo que deseja adquirir e escolha um consórcio com carta de crédito adequada;
- ajustes de preço: verifique como o consórcio lida com ajustes de preço do bem ao longo do tempo;
- prazo de consórcio: escolha uma opção que ofereça prazos compatíveis com a sua capacidade de pagamento e de acordo com os seus planos futuros;
- expectativa de contemplação: esteja preparado para a possibilidade de ser contemplado no início, meio ou fim do prazo;
- riscos envolvidos: não há garantia de quando você será contemplado. Pode levar meses ou anos, dependendo de sorteios e lances;
- urgência: se precisar do veículo rapidamente, o consórcio pode não ser a melhor opção;
- atraso nos pagamentos: podem resultar em multas e juros. Além disso, atrasos constantes podem ocasionar a suspensão do direito de participar dos sorteios e lances nas assembleias;
- custos adicionais, como a taxa de administração: essa taxa é cobrada mensalmente e pode impactar o custo total do consórcio;
- fundo de reserva: algumas administradoras cobram um fundo de reserva para cobrir inadimplência de outros consorciados. É importante verificar se esse é o seu caso;
- seguro: pode haver cobrança de seguro para cobrir eventos imprevistos, como a perda de emprego do participante, o que dificultaria o pagamento das parcelas;
- reajuste de parcelas: as parcelas podem ser reajustadas de acordo com o valor do bem no mercado, afetando seu orçamento;
- multas e penalidades para desistência: desistir do consórcio pode ocasionar multas e até a devolução do valor pago pelo participante pode demorar, uma vez que pode ocorrer somente após a contemplação do grupo ou conforme estipulado em contrato;
- risco da administradora: a escolha de uma administradora com problemas financeiros pode colocar seu investimento em risco. Portanto, priorize empresas sólidas e consolidadas no mercado.
A Pulso trabalha o consórcio de carro e moto da Porto Seguros, uma empresa com excelente reputação no mercado. Por isso, não é preciso se preocupar com possíveis golpes. Como vimos neste artigo, essa opção de aquisição de um bem é excelente para quem quer ter um veículo e pagar um valor mais modesto a cada mês, sem ter que lidar com os altos preços na compra à vista, por exemplo.
E aí, quer saber mais sobre como a Pulso Seguros pode ajudá-lo a conquistar seu carro ou moto? Então, entre em contato conosco para saber mais!
