Estabilidade financeira é quando você tem um montante suficiente que garante a segurança do seu orçamento, mesmo que apareçam gastos inesperados. Vale destacar que isso é diferente de independência financeira, pois, ao contrário deste último caso, a pessoa que é estável financeiramente ainda precisa ter uma renda mensal para se sustentar e aumentar seu patrimônio.
Mas vamos dar um passo de cada vez. Primeiro, é importante que você entenda o que deve fazer para conquistar a sua estabilidade financeira e nunca mais correr o risco de precisar recorrer a terceiros para conseguir arcar com os seus compromissos.
Siga essas dicas deste post e tenha tranquilidade para tomar suas decisões financeiras!
1. Tenha uma reserva de emergência
A reserva de emergência é o primeiro passo para garantir a estabilidade financeira. Isso porque, é ela que servirá de suporte em caso de imprevistos.
O ideal é que ela corresponda a pelo menos seis meses da sua renda. Suponhamos que você ganhe em torno de R$ 3 mil por mês. Logo, a sua reserva precisa ser de ao menos R$ 18 mil.
De início, esse valor parece ser grande para deixar guardado, mas acredite, ele salvará o seu orçamento em caso de perda de emprego, necessidade de afastamento por um período maior que 15 dias etc.
Ademais, reserva de emergência é sinônimo de tranquilidade, uma vez que ela reduz o estresse associado a situações imprevistas, sabendo que há recursos disponíveis para lidar com crises.
Sem contar que, em momentos de dificuldade, ela permite que você mantenha seu padrão de vida sem precisar recorrer a dívidas.
2. Invista em educação financeira
Existe uma frase muito famosa que diz que “dinheiro não aceita desaforo” — e é uma verdade! Por isso, você precisa saber usar o seu dinheiro, entendendo onde ele deve ser alocado. Nesse sentido, investir na sua educação financeira é primordial.
Portanto, leia sobre o assunto, assista a aulas de profissionais que têm bons resultados e, acima de tudo, cuidado com as suas emoções. Isso porque, muitas vezes, precisamos tomar decisões em momentos difíceis e você precisa saber controlar eventuais crises para não colocar o seu orçamento em risco.
Dessa forma, é possível melhorar a sua capacidade de planejar suas finanças de modo organizado, estabelecendo metas claras. Vale destacar também que esse é um dos principais caminhos para alcançar a independência financeira e reduzir a dependência de terceiros.
3. Adote bons hábitos financeiros
Um dos melhores hábitos que você pode adotar é não gastar mais do que ganha — acredite, muita gente tem dificuldade em fazer isso, principalmente com as facilidades oferecidas pelo cartão de crédito.
Comece poupando o seu dinheiro. Aprenda a economizar. Isso fará uma enorme diferença nos seus objetivos.
Na hora de ir ao supermercado, por exemplo, opte por fazer uma lista com os itens faltantes antes de sair de casa e siga-a à risca.
Por fim, é importante destacar a necessidade de criar o hábito de fazer um planejamento financeiro. Essa ferramenta permite que você se organize para arcar com os seus compromissos sem atrasos e, em alguns casos, até mesmo antecipar despesas futuras, como impostos, manutenção de veículos e reparos domésticos, evitando surpresas desagradáveis.
4. Defina metas
As metas servirão como base para você entender se está no caminho certo ou se precisa parar e verificar onde está errando — mas cuidado para não criar metas impossíveis para não se frustrar e desistir.
Lembre-se de que uma meta precisa ser tangível, ou seja, estar de acordo com a sua realidade financeira. Não adianta você traçar uma meta para juntar R$ 100 mil em um ano, por exemplo, se você não ganha o suficiente para isso, entende?
A meta serve para nortear e não desanimar. Logo, tenha em mente que quanto mais relevante for sua meta, mais motivado você estará para alcançá-la.
Além disso, estabelecer metas cria um senso de compromisso consigo mesmo, o que incentiva você a seguir o planejamento financeiro que visa ajudá-lo(a) a concretizar sonhos, como comprar uma casa, viajar, iniciar um negócio ou se aposentar confortavelmente.
5. Faça investimentos
Os investimentos ajudarão a alavancar as suas finanças. Mesmo que ainda você tenha poucos recursos, é importante começar a investir. De início, você pode optar por investimentos em renda fixa, por exemplo, que apesar de não terem uma rentabilidade muito alta, são considerados aplicações mais seguras.
No entanto, antes de aplicar o seu dinheiro, descubra qual é o seu perfil de investidor, o qual pode ser arrojado, moderado ou conservador. Entenda mais sobre eles:
- arrojado: não tem aversão a riscos e entende que seus ganhos serão a longo prazo;
- moderado: busca o equilíbrio entre o risco e retorno e não se importa se houver alguma volatilidade, desde que isso não comprometa a sua segurança;
- conservador: prioriza a segurança do capital e a estabilidade dos investimentos, por isso, tem preferência por investimentos seguros e previsíveis, evitando volatilidade e perdas potenciais.
6. Controle os gastos por impulso
Você encontrou o item que tanto queria ter por um ótimo preço, porém, sabe que se gastar esse dinheiro, terá problemas com o seu orçamento. O que fazer nesse momento?
Se a sua resposta for “comprar”, saiba que está diante de um grande risco: a compra por impulso. Foque no seu orçamento e acompanhe de perto os seus gatos. Nesse momento, é importante ter tudo definido:
- quanto será poupado;
- quanto será destinado para a reserva de emergência;
- quanto será investido;
- quanto será destinado para gastos pessoais etc.
Não fuja do seu planejamento financeiro! Aqui, também vale um alerta para o uso do cartão de crédito, uma vez que ele facilita o acesso à compra. Use-o apenas para o que realmente é necessário. Se possível, reduza o limite disponível no cartão para evitar gastos extras.
Percebeu como alcançar a estabilidade financeira é uma tarefa que exige disciplina? Comece hoje mesmo a mudar seus hábitos. A longo prazo, você verá seu patrimônio crescer sem precisar recorrer a empréstimos e muito menos contrair dívidas.
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